Эксперты портала «Мои финансы» подготовили исследование, в котором выяснили безопасно ли сейчас открывать вклад в банке, почему растут процентные ставки и какие альтернативные вложения стоит рассмотреть.
Доходность депозитов связана с ключевой ставкой. Ее устанавливает Банк России. Чем выше ставка, тем больший процент будут предлагать банки своим клиентам и наоборот. Повышается ключевая ставка в двух случаях: для сдерживания ослабления рубля и сохранения денег в период инфляции. На данный момент она составляет 20%. По рублевым вкладам банки предлагают ставки от 16% до 24% годовых, по валютным — от 4% до 8%.
Эксперты добавляют, что наиболее выгодные условия банки предлагают в первые три месяца размещения денег. При краткосрочном вкладе ставка может вырасти до 25% годовых, а если заключить договор на год — упадет до 6-8%. Кроме этого, размер ставки зависит от суммы на вкладе и опции частичного снятия/пополнения. Также нужно обращать внимание на наличие капитализации в договоре. Это проценты, которые начисляются на основную сумму с установленной периодичностью.
«Вклад с капитализацией выгоднее обычного. Чем короче периоды капитализации, тем доходнее вклад. На практике минимальным периодом капитализации является месяц. Если капитализация квартальная/годовая, то она не выгодна по краткосрочным вкладам», — отмечает эксперт центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ Ольга Дайнеко.
В исследовании подчеркивается, что не нужно бояться открывать банковский вклад с учетом сложившейся ситуации. Это быстрый способ накопить и приумножить свои сбережения. Если же накопления снять и положить «под матрас», они быстро подешевеют. Для открытия вклада выбирайте банк с хорошей репутацией. С этим поможет специально разработанный перечень системно значимых банков. Также необходимо проверить, есть ли у выбранного банка лицензия.
На депозитах средства россиян страхуют на сумму до 1,4 млн рублей. В случае банкротства вам возместят потерю средств.
Больше этого лимита на одном вкладе лучше не хранить: разделите средства по разным банкам.
В качестве альтернативы банковским вкладам можно выбрать обезличенный металлический счет (ОМС). Он показывает, сколько граммов драгоценных металлов принадлежит вкладчику. Можно выбрать золото, серебро, платину и палладий, и в любой момент купить или подать металл банку. При этом слитки на руки клиент не получит, а их номера за человеком не закрепляются.
«Можно приобрести драгметалл и физически – в слитке: с пробой, номером слитка и сертификатом. 1 марта этого года Правительство России одобрило отмену НДС (20%) при приобретении золотых слитков гражданами. Уже 4 марта 2022 года такой законопроект планируется к рассмотрению Государственной Думой», — добавляет Ольга Дайнеко.
Это предложение можно рассмотреть как альтернативу покупке валюты, потому что ее курс сейчас тяжело прогнозировать. В период неопределенности драгоценные металлы могут стать защитным активом.