Банк обязан проверять операции клиентов на предмет признаков мошеннических действий и препятствовать совершению подозрительных транзакций. Критерии таких операций устанавливаются Банком России начиная с 2018 года и регулярно обновляются. Согласно новым положениям, вступающим в силу с 1 января 2026 года, перечень указанных критериев увеличивается с 6 до 12 пунктов.
Напомним о шести пунктах, которые уже действуют:
- получатель числится в специальной базе данных Центрального банка России, содержащей информацию о лицах, причастных к мошенническим действиям;
- перевод осуществляется с устройства, которое ранее было использовано преступниками и попало в соответствующую базу данных Центробанка;
- информация о получателе содержится в отдельной внутренней базе данных банка, фиксирующей сомнительные переводы;
- операция является необычной для конкретного клиента, отличается суммой, частотой осуществления либо временем ее исполнения;
- в отношении получателя возбуждалось уголовное дело именно по обвинению в мошенничестве;
- существуют сигналы от третьих организаций (например, мобильных операторов), подтверждающие наличие риска мошенничества. Например, необычная телефонная активность, увеличение количества СМС-сообщений от незнакомых отправителей, особенно в мессенджерах. Такие факты банки обязаны анализировать в течение как минимум последних шести часов перед осуществлением перевода.
И вот новые признаки, которые добавил Банк России:
- длительность передачи данных при проведении бесконтактной операции в банкомате (использование смартфона или банковской карты, включая NFS) превышает установленный стандарт Национальной системы платежных карт;
- Национальная система платежных карт уведомила банк о возможном риске мошенничества при осуществлении перевода;
- менее чем за 48 часов до перевода клиент сменил номер телефона в своем профиле онлайн-банка или на портале госуслуг;
- произошла попытка внести наличные на счет владельца цифровой карты через банкомат, если этот же владелец менее чем за сутки до этого перевел более 100 тысяч рублей физическому лицу за границу;
- совершается перевод средств лицу, с которым в предыдущие шесть месяцев не проводилось никаких финансовых взаимодействий, при условии что за сутки до этого была проведена самостоятельная межбанковская транзакция через систему быстрых платежей на сумму более 200 тысяч рублей;
- получатель средств фигурирует в государственной информационной системе борьбы с преступлениями, совершаемыми с применением информационно-коммуникационных технологий. Этот критерий начнет действовать с момента запуска системы — с 1 марта 2026 года.
ПО ТЕМЕ:
