Многим знакома ситуация: получили зарплату, оплатили коммуналку, отложили на продукты, кредит, бензин, сходили пару раз в кафе, сдали взнос в школу — все, деньги закончились, и хорошо, если завтра снова зарплата. А бывает, что до нее еще надо прожить несколько дней, и тут мы снова залезаем в кредитку, занимаем у друга, мамы и т. д. История стара как мир. А ведь хочется еще что-то отложить — на отпуск, на день рождения в том уютном ресторанчике, ребенок попросил новый телефон. Как начать добиваться финансовых целей, если все время не хватает? Выход все же есть, и это не выигрыш в лотерею и не поиски клада. Все гораздо прозаичнее, зато про реальность. «Тульская пресса» вместе с экспертами ВТБ собрала лайфхаки для тех, кто хочет стать настоящим министром финансов для себя и своей семьи.
Погрузитесь в проблему
Проза жизни состоит в том, что надо научиться считать. Нет, речь не про таблицу умножения. Начните считать свои расходы и доходы. В банковском приложении есть история операций, если платили наличными, сохраняйте чеки. В конце месяца «сведите дебет с кредитом» и задайте себе несколько важных вопросов:
- Сколько я потратил?
- Мог ли потратить меньше?
- Без чего вполне можно было обойтись?
- Сколько бы составила экономия?
Траты можно разделить на обязательные, вынужденные, то есть внеплановые, экстренные, а также необязательные и ненужные, среди них покупки «под настроение».
Нас будет интересовать последний пункт – без чего можно обойтись. В следующем месяце включаем контролера – если захочется потратиться на что-то, в чем нет особой необходимости, переводим эквивалентную сумму на накопительный счет. Его можно открыть в банковском приложении в пару кликов, процент начнет начисляться уже с 1000 рублей, а если действительно «прижало» и нужно потратиться, деньги можно снять в любой момент.
Вам может быть тяжело расстаться с привычными удовольствиями, но ведь и не нужно себя ограничивать во всем. Кофе навынос можно покупать в два раза реже, но баловать себя любимым капучино иногда все же стоит. И зарекаться обедать в кафе с коллегами не нужно. Когда действительно хочется, не отказывайте себе в этом удовольствии пару раз в месяц. В остальные дни – возьмите обед с собой. Вы ничего не потеряете, а ваша «копилка» будет пополняться. Как увидите еще и доход – начнете получать удовольствие от такой экономии.
Подушка безопасности
Откладывать немного денег в течение определенного промежутка времени – большое дело. Подушка безопасности в дальнейшем позволит не выходить из бюджета при внеплановых тратах.
Сломался автомобиль – не будете ждать зарплаты или влезать в долги, а просто снимете с накопительного счета нужную сумму. Один из лайфхаков мы описали выше, но отказ от приятного, но не очень нужного – не единственный способ формировать накопления.
Попробуйте в день зарплаты откладывать 3–5% на все тот же накопительный счет. Для верности настройте автоматическое перечисление фиксированной суммы. Так у вас начнет формироваться правильная привычка – а это уже полдела. Однако специалисты предостерегают, что накопления ради накоплений редко бывают успешными.
«Определите свою финансовую цель: путешествие, новый ноутбук, образование для ребенка. Поставьте на заставку телефона фото места мечты или повесьте на холодильник стикер с нужной суммой», – посоветовали аналитики ВТБ.
Фото: freepick.com
Деньги в банке – вы в плюсе
Теперь представим, что вы успешно накопили определенную сумму, ваша финансовая цель стала ближе, но вы хотите большего. Это означает, что пришло время присмотреться к вкладам. Вы даете банку деньги под процент, не трогаете свою «кубышку», а банк выплачивает вам доход – частями или в конце срока. По вкладу доход будет больше, чем по накопительному счету. Наметьте себе срок, в течение которого ваши деньги будут работать, а потом спокойно ждите – процент понятен, вклады в банках застрахованы.
«Вклад – это надежный способ приумножить сбережения, например, на первый взнос по ипотеке, ремонт или обучение ребенка. Сегодня банки предлагают наибольшую доходность по вкладам до полугода. Но есть вероятность, что ставки будут снижаться и дальше, и новый вклад вы будете открывать уже под меньший процент. В такой ситуации подойдет стратегия «лесенка»: открывайте несколько депозитов на разные сроки и максимально зарабатывайте на коротком вкладе», – отмечают эксперты банка.
Копим с поддержкой государства
Еще один способ приумножить свои сбережения и позаботиться о будущем – программа долгосрочных сбережений. Она интересна тем, что к вашим взносам государство выплачивает софинансирование.
Как это работает? Для участия в программе нужно открыть счет в негосударственном пенсионном фонде, а затем пополнять этот счет, когда и на сколько вам комфортно. В течение 10 лет государство будет выплачивать вам до 36 тысяч рублей в год. Вступить в программу можно в любом возрасте. Эксперты рассказали, что забрать накопленные средства можно через 15 лет участия в программе. Когда женщине исполнится 55, а мужчине 60 лет, они могут назначить себе периодические выплаты. Деньги вкладчиков ПДС застрахованы, их можно передать по наследству, можно также открыть счет в интересах другого человека.
Cookies